關於家族信託的八大誤區

隨着中國經濟規模越來越大，在國際社會的影響力也顯著提高，我國富豪在全球富豪榜上也名列前茅，而富一代也逐漸進入老齡化階段，如何實現家族財富的傳承是中國企業的當務之急。

之前我們有淺談過什麼是家族信託，今天將會詳細解析家族信託方面存在的八大誤區，告訴您，爲什麼要設置家族信託。

家族信託≠理財產品！

之前遇到許多客戶把家族信託和市面上常見的理財產品混爲一談。對此我們必須要解釋一下。家族信託的法律依據是《中華人民共和國信託法》，是一種的法律工具，目的是實現資產隔離保護和對家族財富進行傳承。

根據國家相關規定，“家族信託是指信託公司接受單一個人或者家庭的委託，以家庭財富的保護、傳承和管理爲主要信託目的，提供財產規劃、風險隔離、資產配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事業等定製化事務管理和金融服務的信託業務。家族信託的財產金額或者價值不低於1000萬元，受益人包括委託人在內的家庭成員，但委託人不得作爲唯一受益人。”

而理財產品是由商業銀行和正規金融機構自行設計併發行的產品，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的產品。（來自百度百科）

國內法律法規尚未完善，建立家族信託沒有法律保障？不！

一項新型項目的展開總是伴隨着很多質疑，家族信託也是如此。許多客戶通過電視劇、新聞等聽說了家族信託，來諮詢我們的時候提出了疑慮，家族信託在法律法規方面是否完善，有沒有保障？

對此，早在2001年，我國就頒佈了《中華人民共和國信託法》，爲家族信託提供了基本的法律保障。銀保監會也在37號文在監管規章中明確了家族信託的定義，爲家族信託業務的展開添磚加瓦。而隨着《民法典》的頒佈與實施，我國在家族信託相關的法律法規已經非常完善，無論是法律制度還是金融財產製度均可以保障家族信託的需求。

家族信託只是大富豪們的工具嗎？

肯尼迪家族、洛克菲勒家族、李嘉誠……包括電視劇《人民的名義》中設立兩億家族信託的高小琴，都是赫赫有名的超級富豪。這讓不少人產生了一個誤區：只有億萬身家的富豪才能設立家族信託。

並非如此。根據銀保監會37號文，家族信託的金額或者財產不低於1000萬元就可以設立家族信託。因此，在經濟飛速發展的中國，許多高淨值人士其實已經滿足了設立條件，完全可以選擇通過家族信託實現資產隔離、婚前財產的保護。

家族信託是不是避稅工具？

這個問題首先要回答你的是信託確實有稅收籌劃的功能，但稅收絕非避稅工具，依法納稅是每一箇中華人民共和國共和國公民的責任。但因爲信託財產具有獨立性，不屬於遺產範疇，該財產不需要繳納遺產稅。但是，信託本質上是一種贈與行爲，也需要繳納相關的稅。

但是家族信託是一種長期理財活動，信託機構會根據委託人的具體情況和國家政策的變化，不斷地調整受益人取得信託財產利益的時間節點和頻率，在合法合理的範圍內幫助受益人減少稅率。

已經購買了完善的保險，不需要家族信託。

之前也有客戶詢問過我們這個問題，並非所有的保險都具有資產隔離保護的功能，大多數保險的現金價值、現金紅利等均不能對抗投保人的第三方債務。並且，大部分保險在理賠時爲一次性賠付，不能實現委託人實現家族傳承的特定目的。

而家族信託可以按照委託人的意願設定受益人，甚至可以將未出世的孩子設立爲受益人，並且可以任意設定財產分配方式，包括分配條件、分配比例、分配頻率等，從而實現真正的財富傳承或者其他信託目的。

訂立遺囑就可以了，家族信託過於複雜。

因爲遺囑的設立比較簡單方便，而且成本低，所以很多客戶覺得設定遺囑就好了，不必要再設立家族信託。

但遺囑在公開時往往容易因爲分配不均衡產生家庭矛盾甚至是在被繼承人去世後產生繼承糾紛，且遺囑內容中的財產形態發生變化，若不能及時更新，可能會無法按照遺囑繼承，當事人的意願無法落實。

而家族信託的保密性非常高，受益人相互之間均不知情，可以有效避免分配不公產生內部矛盾，並且會着重注意委託人的意願在符合法律法規的情況下，採取最有利的方式將財產進行合理有效地傳承。

現在一切都好，完全沒必要設立家族信託

之前也有客戶認爲自己目前身體健康，企業狀況也不錯，感覺還不需要考慮財富傳承的問題，覺得設立家族信託爲時尚早。

但是，對於高淨值人士和一些大家族來說，風險都是潛在的，難以發現的風險是最危險的，等到出現特殊情況再尋求解決方案時往往已經來不及了。

所以一定要未雨綢繆，在個人身體健康的時候，企業正常經營期間建立家族信託，等到未來突發經濟狀況可以在企業財產與家庭財富之間形成風險隔離。

設立家族信託是不是意味着財富就不在我的名下了？

信託只是委託信託機構代爲管理、處置家庭財產的財產管理方式。即使建立了家族信託，除了部分不可撤銷條款不得變更，委託人仍然可以根據信託合同的約定對其他條款進行變更。

所以，選擇合適的家庭信託律師，仔細探討信託合同中的每一項條款，分析其中的利弊，設計一套專業、系統的家族財富與傳承方案，可以有效地規避法律風險，實現財富傳承。

若是信託存續期間，受託的信託機構不按照合同約定履行相應的職責、承擔相應義務的，委託人完全可以更換受託機構，或者與受託人協商一致終止信託服務。